O resultado reflete, principalmente, o crescimento da margem financeira, menor fluxo de despesa de provisão para perdas de crédito e o aumento das receitas de prestação de serviços
O Banrisul registrou lucro líquido de R$ 247,3 milhões no segundo trimestre de 2024, aumento de 31,9% frente ao primeiro trimestre deste ano e 9,2% superior em relação ao mesmo período de 2023. O resultado reflete, principalmente, o crescimento da margem financeira, menor fluxo de despesa de provisão para perdas de crédito e o aumento das receitas de prestação de serviços. O lucro líquido acumulado nos primeiros seis meses de 2024 alcançou R$ 434,9 milhões, queda de 1,1% frente ao mesmo período de 2023.
Programa Reconstruir RS
O Rio Grande do Sul enfrentou, no mês de maio de 2024, um evento climático extremo e sem precedentes em sua história. Diante dos vários desafios que surgiram como consequência das grandes enchentes, o Banrisul anunciou uma série de medidas emergenciais para apoiar a população e as empresas do Estado, estruturando o ambiente para a retomada econômica, no âmbito do Programa Reconstruir RS.
De acordo com o presidente do Banrisul, Fernando Lemos, “o Banco está presente em todos os municípios do Rio Grande do Sul, conhece a realidade local e os desafios dos setores produtivos. Em um momento de grande união de esforços, a atuação do Banrisul é de vital importância para a reconstrução do nosso Estado, cumprindo a sua missão de fomentar a economia, dando condições para que as pessoas e os negócios possam se reerguer”, ressalta.
Foram desenvolvidas inúmeras ações, como a repactuação de dívidas; isenção de tarifas; adiamento de faturas de cartão de crédito; prorrogação de empréstimos consignados, de parcelas de crédito imobiliário e de financiamento rural; disponibilização de capital de giro para empresas; além de linha de crédito voltada às prefeituras para colaborar com a reconstrução das infraestruturas dos municípios. O Banco, ainda, começou a operar com o Pronampe Solidário e lançou a Conta Única com uma dotação de R$ 7 bilhões para o capital de giro das empresas.
Mais recentemente, no mês de julho, o Banrisul anunciou a criação de uma linha de crédito especial, com juros subsidiados pelo Governo do Estado, para apoiar a retomada de microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e negócios de pequeno porte atingidos pela enchente. A linha Pronampe Gaúcho disponibilizará R$ 250 milhões em financiamentos, dos quais 40% (R$ 100 milhões) serão subvencionados pelo Estado. Com o aporte governamental, o empreendedor que pagar as parcelas em dia desembolsará um valor real, que poderá ser menor que o valor do empréstimo.
No mês de junho de 2024, o Banrisul anunciou a destinação de R$ 25 milhões para a retomada do setor cultural do Estado. Nesse valor, estava contemplada a doação de R$ 15 milhões para a recuperação de prédios culturais do Rio Grande do Sul (RS), afetados pelas enchentes. São eles: Museu de Comunicação Hipólito José da Costa (MUSECOM); Memorial do Rio Grande do Sul; Museu de Arte do Rio Grande do Sul (MARGS); Museu Estadual do Carvão; Casa de Cultura Mario Quintana (CCMQ), Cinemateca Paulo Amorim e Orquestra Sinfônica de Porto Alegre (OSPA).
Entendendo seu papel como a maior instituição de capital aberto com sede no Rio Grande do Sul e identificando as necessidades do setor cultural, o Banrisul, dentro do Programa Reconstruir RS, lançou edital complementar para selecionar eventos e projetos para serem patrocinados ainda em 2024. Essa seleção pública é exclusivamente para projetos culturais realizados em municípios gaúchos - no período de 23/08/2024 a 31/12/2024 - e de proponentes com sede no RS. Serão contemplados os mais variados segmentos culturais: artes plásticas, cinema, circo, dança, exposição, festival de música, fotografia, literatura, música, orquestra, teatro e outros.
Da mesma forma, independente da seleção pública, o Banrisul apoiou de forma estratégica, com recursos diretos, iniciativas que tenham por objetivo o fomento do setor cultural e que proporcionem entretenimento à sociedade gaúcha. Dado o contexto em que estamos vivendo, diversos projetos estão sendo desenvolvidos nesse sentido e o Banco avalia positivamente a sua participação como patrocinador desses projetos/eventos.
CRÉDITO
Em junho de 2024, a carteira de crédito do Banrisul alcançou R$ 54,7 bilhões, com crescimento de 6,2% em relação a junho de 2023, refletindo a ampliação no saldo em crédito rural e crédito imobiliário. A maior carteira, de crédito comercial, totalizou R$ 34,1 bilhões, que corresponde a 62,4% do total de operações de crédito.
A carteira de crédito rural registrou crescimento de 23,8% frente a junho de 2023, alcançando R$12,3 bilhões. Já o crédito imobiliário expandiu 13,6% frente ao mesmo período de 2023, totalizando R$ 6,2 bilhões.
RECURSOS CAPTADOS E ADMINISTRADOS
A captação e administração de recursos alcançou o saldo de R$ 111,0 bilhões em junho de 2024, alta de 9,2% no ano e de 16,7% frente a junho de 2023. Dentre os destaques, os depósitos a prazo avançaram 15,7% no ano, sendo 9,9% durante o segundo trimestre de 2024. A excelente performance da captação traduz a solidez do Banrisul e a confiança dos clientes na instituição.
CARTÕES DE CRÉDITO
Desde o evento climático, por meio do Banrishopping, os portadores de cartões de crédito elegíveis ao programa de recompensas Banriclube podem adquirir vouchers de diferentes valores utilizando seus pontos para doação ao Pix do SOS Rio Grande do Sul, com o Banco participando na devolução aos clientes de 50% dos pontos doados.
O Banrisul conta com uma base de 1,2 milhão de cartões de crédito nas bandeiras Mastercard e Visa ao final de junho de 2024. As receitas de crédito e de tarifas com cartões de crédito e com cartões BNDES somaram R$ 302,0 milhões no primeiro semestre de 2024.
VERO
A Vero, rede de pagamentos do Banrisul, encerrou o período com 140,5 mil estabelecimentos credenciados ativos. No período, foram realizadas 268,5 milhões de transações, incremento de 10,6% em relação ao primeiro semestre do ano anterior. O volume financeiro transacionado totalizou R$ 24,1 bilhões, aumento de 8,9% frente ao mesmo período de 2023.
SEGURIDADE
Os produtos de seguridade, dentre eles seguros de pessoas, patrimoniais, rurais, planos de previdência e títulos de capitalização; são disponibilizados na rede de agências do Banrisul e também nos canais digitais. Além do BanriCap Sonhos, título de capitalização exclusivo para venda digital, também foi lançado no período o seguro AP Smart, com sua comercialização sendo feita em formato híbrido - venda na rede de agências e a confirmação da compra via aplicativo, dispensando a impressão da proposta.
A arrecadação de prêmios de seguros, contribuições de previdência e títulos de capitalização alcançou R$ 1,3 bilhão no primeiro semestre de 2024. As receitas totais atingiram R$ 180,6 milhões e as operações ativas de seguridade totalizaram 2,2 milhões de contratos, em junho de 2024.
CANAIS DIGITAIS
Nos meios digitais, o Banrisul entregou melhorias que aliam segurança e evolução da experiência digital dos clientes. No segundo trimestre do ano, o Banco ingressou em uma nova era da transformação digital na instituição, com o lançamento do novo processo de abertura de conta digital pelo app, em uma jornada totalmente digital, simplificada e segura, visando aprimorar a experiência dos novos clientes residentes no Rio Grande do Sul e nos 17 municípios de Santa Catarina que possuem agências físicas do Banrisul.
Os canais de Internet Banking (Home e Office Banking) e Mobile Banking (Minha Conta, Afinidade e Office Mobile) - acessados por meio do app - registraram, no primeiro semestre de 2024, 324,2 milhões de acessos, 12,5% superior ao mesmo semestre de 2023, média de 1,8 milhão de acessos diários. O total de operações realizadas por meio desses canais cresceu 14,9%, enquanto a quantidade de transações financeiras foi 15,7% superior e o volume transacionado foi 5,5% maior, na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Os canais digitais do Banrisul, considerando todos os canais disponíveis, responderam por 85,7% das operações realizadas no primeiro semestre de 2024.
INOVAÇÃO E INVESTIMENTO
A transformação digital, inovação tecnológica, aprimoramento da infraestrutura, atualização do parque de equipamentos das agências e áreas administrativas, além da contínua busca por qualidade e segurança da informação, seguem sendo uma das prioridades do Banrisul. No primeiro semestre de 2024, os investimentos em modernização tecnológica, que contempla todos os investimentos em TI, autoatendimento, Datacenter, transformação digital, atendimento e relacionamento com clientes, sistemas de informação e segurança patrimonial, bem como em reformas e ampliações, totalizaram R$ 269,4 milhões.
No mês de maio, a partir do evento climático, o Banrisul promoveu uma série de implementações e mudanças sistêmicas em um curto espaço de tempo, contando com a dedicação e responsabilidade dos times ágeis e sustentados pela arquitetura de software robusta, que possibilitaram um ambiente preparado para realizar entregas rápidas aos clientes. Devido aos impactos na região central de Porto Alegre, o Banco foi ágil em ajustar o ambiente de infraestrutura tecnológica para garantir a continuidade dos serviços e de parceiros, colocando em prática o Plano de Continuidade de Negócio e Disaster Recovery. Foram tomadas medidas para proteger os sistemas de hardware, software e comunicação; e realizada uma série de ações que garantiu a operacionalidade mesmo em condições adversas. Além dos ambientes na Capital do Estado, os demais municípios afetados receberam apoio, permitindo às agências retomarem o atendimento em menos tempo, mantendo o Banco íntegro e operacional.
SUSTENTABILIDADE
O Banrisul alcançou pela primeira vez nota B no reporte de Mudanças Climáticas, no ciclo 2023, do CDP (inicialmente, Carbon Disclosure Project), atingindo o nível de referência em gestão, superando a média global e igualando à nota média das empresas do setor financeiro, o que confirmou uma importante evolução na pauta climática.
No primeiro semestre de 2024, o Banco fez a doação de 7.328 computadores, beneficiando 745 entidades públicas, a maioria escolas estaduais e municipais, por meio do Programa Sustentare – iniciativa do Governo Estadual criada com o propósito de destinar corretamente ativos eletroeletrônicos. Assim, o Banrisul reforça o objetivo de fomentar o desenvolvimento social do Estado, alinhado também com os princípios de sustentabilidade.
